Octa 公司反洗钱 (AML) 政策

政策适用范围 

本政策适用于Octa所有高层管理人员，员工，合作服务供应商，以及提供的产品和服务。 Octa内的所有业务单位和地点将紧密协同合作，打击洗钱活动。 每个业务部门和关键节点已经启动了应对风险的程序，以预防，侦测和提供交易报告。 所有行动将被记录和存档。 反洗钱合规委员会负责向相关的执法机构或监管机构提交可疑活动报告（“SAR”）或其他必要的报告。 与本政策有关的执法机关或监管机构的任何联系，均需要直接向反洗钱履约委员会提出。 

委员会应

• 接收内部（涉嫌）洗钱的报告
• 调查可疑事件报告
• 向有关部门报告有关的可疑事件
• 确保工作人员对反洗钱有足够的认识并组织相应的培训。
• 至少每年向公司的理事机构报告公司的运营状况及系统和监控运作的有效性。
• 监督反洗钱政策的日常运作，涉及：新产品的开发; 接管新客户; 以及公司业务情况的变化。 

政策 

积极推动任何打击洗钱和有助于洗钱的活动或资助恐怖主义, 犯罪活动的行为是Octa反洗钱政策核心。 Octa根据法律承诺遵守AML规定，要求其管理层，员工和指定的供应商遵守这些政策，防止使用其金融产品和服务进行洗钱活动。

根据本政策的目的，洗钱通常被定义为采取旨在隐瞒或伪装犯罪衍生收益真正来源的行为，以使非法收益看似源于合法来源或构成合法资产。 

什么是洗钱？ 

洗钱是指以货币或其他资产（犯罪财产）交换“清洁”货币或与其起源没有明显联系的其他资产的过程。

犯罪财产可以是任何形式，包括金钱或金钱的等价物，证券，有形财产和无形财产。 它也涵盖了用于资助恐怖主义的资金。 

洗钱活动包括： 

• 获得，使用或拥有犯罪资产
• 处理盗窃，诈骗，逃税等犯罪所得
• 有意参与任何涉及犯罪或恐怖主义资产的行为
• 参与安排洗白犯罪资产或恐怖主义资产
• 通过金融产品资助犯罪行为
• 通过收购财产/资产资助犯罪行为
• 转移犯罪财产 

洗钱并不是单一阶段; 其方法可以从购买和转售豪华物品（如汽车或珠宝）到通过复杂的合法操作网络转移赃款。 通常来说，犯罪起始于现金，但重要的是要认识到洗钱是犯罪行为。犯罪资金可以是任何合法形式存在，无论是金钱，股权，房地产或任何其他资产，如果您知道或怀疑它们是通过犯罪活动直接或间接获得的，而您没有揭发，则您也参与到了这个过程里。 

洗钱过程分三个阶段进行：

1. 处置阶段处理非法活动所得的初始收益，例如 进入银行账户。 

2. 离析阶段这笔钱通过系统进行的一系列金融交易，以伪装现金的来源，逐步模糊犯罪所得的真实来源以显示出合性。 

3. 融合阶段 罪犯可以自由地使用这些钱，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。 

没有任何金融业的业务能免受罪犯的活动威胁，金融机构应该考虑他们提供的产品和服务所构成的洗钱风险。 

什么是反恐怖主义融资（CTF）？ 

恐怖主义融资是合法企业和个人出于意识形态，政治或其他原因选择为恐怖主义活动或组织提供资金的行为。 因此，企业必须确保：（i）客户本身不是恐怖组织; 和（二）它们没有提供资助恐怖组织的手段。

恐怖主义融资可能不涉及犯罪行为的收益，而是试图隐藏资金的来源或预期用途，在日后将用于犯罪目的。 

风险预防措施 

在考虑企业内部的反洗钱程序的时候，尽一切可能采取风险预防措施。 这意味着在任何一种关系中进行尽职调查所花费的成本应与该关系所构成的风险程度成正比。 

这些可以分为以下几个方面： 

客户风险 

不同的客户有不同程度的风险。一个基本的了解您客户（KYC）的检查可以确定客户的风险。例如，根据其财务细节，对储蓄账户进行小额定期存款的接近退休人员比中年人将大小额度不一钱财支付给某一固定但与客户的财务状况不吻合的账户。对后者进行的尽职调查的强度将高于前者，因为第二种情况下的洗钱的潜在威胁更大。用公司构架是来形容客户是一个很好的例子，因为它们携带的风险比刚刚看到例子更高，因为这些可以被犯罪分子在交易中引入不同层面来隐藏资金来源，同理客户可以被分类进入不同的风险级别。 

产品风险 

这是产品或服务本身带来的风险。 产品涉及的风险是由其作为洗钱工具的功能所驱动。

联合洗钱指导小组将公司通常提供的产品归类为三个风险级别 - 下降，中间和上升。 通常，纯保护合同被分类为风险下降而信托投资则归类为上升风险。 此外，与产品相关的销售流程也有助于归类风险级别。 如果产品的交易需要在KYC咨询的基础上进行，那么风险将比单纯执行交易低，因为通过第二种方式您对客户的了解将更少。 

国家风险 

代表着客户的地理位置或业务活动的来源与之相关的风险，这源于全球各国面对风险程度不同。 

一家公司将确定最初所需的尽职调查措施的范围，并使用上述四个风险区域持续跟进。 

客户识别程序 

Octa采用客户识别程序（CIP）。 Octa向客户请求其身份信息; 从每个客户收集某些最低限度的客户识别信息，记录这些信息，信息的验证方法和验证结果。 

通知客户 

Octa将通知客户，根据适用法律要求客户提供信息以验证其身份。 

了解您的客户 

形成业务关系后，为了确定关系后期可能构成正常的活动，公司有必要了解客户希望进行业务的性质。 

一旦建立了持续的业务关系，就可以根据客户的预期活动模式对该客户任何正常业务进行评估。然后可以检查是否有任何无法解释的活动，以确定是否涉嫌洗钱或恐怖主义融资。 

关于客户的收入，职业，财富来源，交易习惯以及任何交易经济目的的信息通常作为咨询的一部分来收集。在关系开始时，还可以获得客户的个人信息，如国籍，出生日期和住址。这些资料也应该考虑到金融犯罪的风险（包括AML和CTF）。对于高风险交易，可能需要验证客户提供的信息。 

资金来源

当交易发生时，资金来源，即如何付款，从哪里和由谁必须始终被确定和记录在客户档案中（这通常可以通过保留支票的副本或 直接付款授权）。 

身份鉴定 

私人客户的标准识别要求通常由视客户和所使用的产品类型的相关情况而定，即归因于产品的风险级别是否为风险下降，中间风险或风险增加产品。 涉及到风险下降和中间风险产品，需要客户以下信息作为身份鉴定标准： 

• 全名
• 住址 

验证 

获得信息的验证必须基于可靠和独立的来源 - 这些来源可能是由客户提供的文档，也可以是企业的电子信息，或两者的组合。 企业在面对进行业务的时候，需要查看验证中涉及的任何文件的原件。 

有较高可信度的个人身份证明文件通常由政府部门政府机构或法院颁发，因为当局更有可能检查相关人士的物理存在的和特征。如果个人不具有此类身份证明文件，其他身份证据也能增加客户身份的可信度，公司应对这些风险进行权衡。 

如果要从文件中验证身份，则应基于： 

政府发布的文件包括： 

• 客户的全名，和
• 他们的有效住址 

政府颁发的身份证明文件照片

• 有效护照
• 国民身份证 

或者，这可以通过政府签发的非影像材料来完成，其中包含客户的全名，由第二份文件支持，其中包含： 

• 客户的全名，和
• 他们的有效住址 

Octa不限制客户提交其验证文件的时间，但是，提交文件是客户可以提取自己资金的强制要求。

Octa保证在收到文件之日24小时内对提交的文件进行审核。

监测和报告 

基于交易的监控将在Octa的相应业务部门内进行。 交易的具体监测将包括但不限于总计5,000美元以上的交易，以及Octa有理由怀疑的任何可疑交易。 所有报告都将记录在案。 

可疑活动 

有可疑活动的迹象表明顾客有进行洗钱的可能，这些迹象通常被称为“红旗”。 如果检测到红旗，则在进行交易之前会执行额外的尽职调查。 如果客户没有合理的解释，可疑活动应报告将提交给反洗钱履约委员会。 

红旗的例子有：

• 客户对公司遵守政府规定的报告要求和公司的反洗钱政策表现出不寻常的担忧，特别是对于他或她的身份，业务和资产类型，不愿意或拒绝透露有关业务活动的信息，或提供不寻常的 可以身份证明或商业文件。
• 客户希望从事自己明显缺乏商业意识或投资策略的交易，或与客户所述的业务战略不符。
• 客户提供的用于识别合法资金来源的信息是虚假的，误导的或基本不正确的。
• 根据要求，客户拒绝证明或未能指明其资金和其他资产的任何合法来源。
• 客户（或与客户公开关联的人）具有可疑背景，或者有迹象指明涉及到可能的犯罪，民事或违规行为的主题。
• 客户对风险，佣金或其他交易费用缺乏关注。
• 客户似乎是作为未披露的委托人的代理人，但在没有合法商业原因的情况下拒绝或不愿意提供信息或者回避该人或实体。
• 客户难以描述他/她的业务性质或缺乏他或她的行业的一般知识。
• 客户试图经常或大量存入货币，坚持仅以现金等价物进行交易，或要求公司对现金入金和现金等价物的政策豁免。
• 缺乏令人信服的原因，客户持有一个名下多个帐户名称或拥有多个名称，有大量的帐户间或第三方转帐。
• 客户的帐户有无法解释或突然发生的极端活动，特别是发生在以前没有甚至没有活动的帐户中。
• 客户的帐户有大量汇往不相关的第三方或不符合客户的合法业务目的的电汇。
• 客户的账户有电汇到没有明确的商业目的且来自被识别为有洗钱风险的国家或是银行保密天堂。
• 客户的账户短时期大量或频繁的电汇
• 通过支票或借记卡出金，没有明显的商业目的。
• 客户进行资金存款，然后立即要求将资金汇出或转移给第三方或另一家公司，而没有明显的业务目的。
• 客户为了购买长期投资而进行资金存款，其后不久就要求清算该账户的头寸和收益。
• 客户要求交易以规避公司的正常文件要求的方式进行处理。 

了解您的客户 - 识别怀疑的基础 

可疑交易通常是与客户已知的，合法的业务或个人活动或与该类型的客户的正常业务不一致的交易。 因此，识别的第一个关键是足够了解客户的业务，来识别出单个或一系列交易是不符合常情的。 

在确定现有客户的交易是否可疑时，您必须考虑的问题是： 

• 交易的额度是否与客户的正常活动一致？
• 在客户的业务或个人活动的背景下，交易是否合理？
• 客户进行的交易模式是否发生变化？

可疑场景

导致您引起怀疑的场景包括：

• 客户不愿提供身份证明;
• 对介绍人过度依赖的客户（他们可能会隐藏在介绍人的后面，以避免提供真实的身份或业务）;
• 关于现金相关业务的要求，例如关于投资是否可以用现金支付的建议，或寻求可以用现金投资的建议;
• 投资资金来源不清楚的地方
• 如果可用资金的大小与客户的其他情况不一致（即财富来源不清楚）。 例如大额投资的人是学生或年轻人;
• 交易在客户业务或个人活动方面不合理的情况。 如果客户在没有合理解释的情况下改变他们处理的方式，应特别注意这一领域;
• 交易模式发生变化的地方;
• 如果进行国际交易的客户似乎没有任何理由与有关国家开展业务（例如，为什么他们在特定国家持有资金，这些资金将来自或来自哪里）他们的情况表明他们在这些国家有资金是否合理？
• 客户没有明显或合理的理由但不愿意为您提供正常的个人或财务信息。 （注意不要把所有的距离关系都包含在怀疑之中，因为大部分是真正的原因，怀疑通常是以累积而不是以单独的问题为依据） 

洗钱者可能会就其交易的原因提供有说服力的论据。 应该质疑是否有交易是可疑的。 

举报怀疑 

无论什么原因，我们怀疑客户或他们正在采取行动的任何人可能正在（或试图承担）涉及任何犯罪所得的交易清洗，必须尽可能快地以书面形式报告。 

无论是否实际进行任何商业活动，都必须进行内部报告。 

调查 

通知反洗钱履约委员会后，将开始进行调查，以确定是否向适当的执法机构或监管机构提交报告。调查将包括但不限于审查所有可用信息，例如付款历史，出生日期和地址。如果调查结果可疑，将向反洗钱履约委员会提出建议，并向相关执法机关提交文件。反洗钱履约委员会负责通知执法或监管机构和备案。

除了根据法律规定的知情人，任何人都不得披露或讨论调查结果。在任何情况下，任何高级管理人员，雇员或指定的代理人不得披露或讨论任何反洗钱事宜，调查或通知SAR文件的个人或个人主体，包括该人员，指定代理人家属的任何其他人员。 

冻结账户 

如果我们知道帐户中的资金来自犯罪活动，或者是由欺诈性指示引起的，则该帐户必须被冻结。 如果相信帐户持有人可能参与的欺诈活动，则该帐户可能需要冻结。