Octa Markets ltd. 反洗钱/打击资助恐怖主义政策
本文档是为 Octa Markets 有限公司 (注册号 HY00623410) 的客户编制的，目的是让客户了解 Octa Markets 有限公司的反洗钱政策、实践原则、风险偏好，以及了解 Octa Markets 有限公司遵守的反洗钱的一般原则。
Octa Markets 有限公司 (注册号 HY00623410) 在科摩罗群岛注册，注册地址位于科摩罗联盟莫埃利岛丰博尼 Bonovo 路。Octa Markets 有限公司持有由莫埃利国际服务管理局 (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies) 颁发的国际经纪和结算牌照 (牌照编号：T2023320)。
Octa Markets 有限公司受莫埃利国际服务管理局的反洗钱法 (监管金融机构活动的法律 2014 N°13-003/AU) 的监管，并遵守 13-003/AU 关于金融机构执行反洗钱/打击资助恐怖主义措施 (AML/CFT) 的指导方针。
根据这些法规以及 Octa Markets 有限公司的内部程序，我们有责任执行涉及客户的尽职调查程序（即客户身份识别、交易分析、受益所有人分析、资金来源分析、可疑交易监测和报告等）。
当您通过网站接受 Octa Markets 有限公司的客户协议时，即表示您承认并了解 Octa Markets 有限公司可以在未事先通知和未经您许可的情况下执行上述程序。
什么是洗钱？
洗钱是指把通过犯罪得到的金钱或其他资产（犯罪财产）转换为“干净”的资金或其他财产，使其与其犯罪行为不再有明显关联。
犯罪财产可以采取任何形式，包括货币、有价证券、有形财产和无形财产。它还包括以任何方式获得的用于资助恐怖主义的资金。
洗钱活动包括：
获取、使用或持有犯罪财产
处理盗窃、欺诈和逃税等犯罪的所得
故意以任何方式与犯罪财产或恐怖主义资金有关联
为洗钱犯罪或恐怖主义资金提供便利
将犯罪所得投资于其他金融产品
通过收购财产/资产的方式将犯罪所得投资出去
转移犯罪财产
洗钱活动不存在单一的方法；洗钱方法的范围很广，从购买和转售汽车或珠宝等奢侈品到通过复杂的合法运营网络来转移资金。通常，洗钱的起点是现金，但重要的是要认识到，因根据财产是否与犯罪有关联来定义洗钱。犯罪财产可以以任何貌似合法的形式出现，无论是货币、权属、不动产还是其他任何权益；如果您知道或怀疑某项财产是通过犯罪活动直接或间接获得的，但您没有报告，那么您也参与了洗钱的过程。
洗钱过程包括三个阶段：
1. 处置：
将从非法活动中获得的初始收益转入银行账户等金融系统中。
2. 离析：
资金通过一系列金融交易以掩盖财产的来源，以赋予其合法性。
3. 融合：
一旦资金被从金融系统中取出并获得“干净”的表象，犯罪分子可以自由使用这些资金。
没有金融行业企业可以免受犯罪活动的影响，因此企业应考虑其提供的产品和服务可能带来的洗钱风险。
打击资助恐怖主义 (CFT)
资助恐怖主义是指合法的企业和个人选择提供资金支持恐怖活动或组织的过程，其动机可能是意识形态、政治或其他原因。因此，公司必须确保：
- 客户本身不是恐怖组织；
- 客户没有提供用于资助恐怖组织的手段。
打击资助恐怖主义可能不涉及犯罪所得，而是试图掩盖资金的来源或预期用途，这些资金将在以后被用于犯罪目的。
基于风险的方法
在考虑公司内部反洗钱程序时，应采取基于风险的方法。这意味着，在任何一种存在风险的关系中，进行尽职调查所花费的资源数量应与该关系所带来的风险程度成正比。
具体可以分为以下几个领域：
客户风险
不同的客户资料具有不同的风险水平。基本的“了解您的客户”(KYC) 检查可以确定客户带来的风险。例如，接近退休的人进行小额定期存款所构成的风险低于在高风险国家登记的中年人进行不同金额和不同存款方式的临时存款。
因此，对后者进行的尽职调查的强度将高于对前者的尽职调查，因为在第二种情况下，洗钱的潜在可能被认为更大。而企业客户的风险又会比刚才提到的两种类型的个人客户的风险更高，因为犯罪分子可以利用企业的结构在交易中引入多个层次来隐藏资金来源。因此，各种类型的客户可以被归类为不同的风险组。
产品风险
这是产品或服务本身带来的风险。产品风险的高低由其作为洗钱工具功能的大小所决定。
渠道风险
渠道风险的高低取决于产品或服务的交付是否涉及与客户有面对面的接触，因为面对面接触限制了客户匿名的可能性，并有助于确定客户是否是其所声称的身份。Octa Markets 有限公司使用非面对面交付渠道。
国家风险
客户的地理位置或业务活动的起源地都与风险程度相关联，这是因为全球各国面临的洗钱和资助恐怖主义风险各不相同，并且金融体系在不同司法管辖区遵守不同的法律，这意味着在某些国家将非法资金注入金融体系可能比在另外一些国家更容易。
对客户的尽职调查
Octa Markets 有限公司已采取措施对客户进行尽职调查。Octa Markets 有限公司将会：提前通知其将需要客户提供的文件/信息；收集客户身份信息并核实此类信息。
身份验证
对于个人客户，身份验证的标准要求通常取决于与客户相关的情况，例如居住国、入金数量等。
以下信息是标准的身份验证要求：
姓名、姓氏
出生日期
居住国家
公司将通过政府颁发的文件来验证客户身份，例如：
有效护照
有效的国民身份证
有效的居留许可
等
了解您的客户
当建立业务关系时，为了确定关系后期是否能构成正常的业务活动，Octa Markets 有限公司需要了解客户期望进行的业务性质 (例如，交易量、入金方式等)。通常还会收集关于客户的收入、职业、资金来源 (如适用) 等信息。
一旦建立了业务关系，公司就可以根据该客户的预期活动模式对客户执行的任何定期业务进行评估，然后可以检查任何无法解释的活动，以确定是否存在洗钱或资助恐怖主义的嫌疑。
资金来源
在客户入金时，公司可能会要求确认资金来源。此要求是为了消除 Octa Markets 有限公司接收非法资金的风险。
监控和报告
公司确保在整个业务关系期间对客户及其交易进行持续监控。
持续监控措施包括：
交易筛选
客户筛选
识别、评估和报告可疑交易。
可疑活动
当存在可疑活动的迹象时，表明可能存在洗钱行为。这些通常被称为“危险信号”。 如果检测到危险信号，公司将在继续交易之前进行额外的尽职调查。如果无法获得合理的解释，则公司应将可疑活动报告给反洗钱部门。
危险信号的示例包括：
客户对公司遵守政府报告要求和公司反洗钱政策的情况表现出异常关切，特别是关于其身份、业务类型和资产的要求，或者不愿意或拒绝透露有关业务活动的任何信息，或提供异常的或可疑的身份证明或业务文件。
客户希望进行的交易缺乏商业意义或缺乏明显的投资策略，或与客户所陈述的业务策略不一致。
客户提供的确定资金合法来源的信息是虚假的、误导性的或实质上不正确的。
在要求提供时，客户拒绝透露或未能表明其资金和其他资产的任何合法来源。
客户具有可疑的背景，或是在新闻报道中表明其可能涉及刑事、民事或监管违规行为。
客户似乎对风险、佣金或其他交易成本表现出不关心。
客户似乎代表未透露的委托人行事，但在没有合法商业原因的情况下拒绝或不愿意提供信息，或在涉及该人或实体的问题上显得回避。
客户难以描述其业务的性质，或缺乏对其行业的一般了解。
客户的账户出现无法解释的或突然发生的大量活动，尤其是之前很少或没有活动的账户。
客户账户向无关的第三方进行大量电汇交易，不符合客户的合法业务目的。
客户的账户与来自特定国家/地区的账户进行了没有明显业务目的的电汇交易，而这些国家/地区已被认定具有洗钱风险或被认为是资金保密的避风港。
客户要求通过避开公司正常文件的方式处理交易。
可疑交易通常是与客户已知的合法业务或个人活动不一致，或与该类型客户的正常业务不符。因此，识别风险的第一个关键是充分了解客户的业务，以识别某笔交易或一系列交易是否正常。
可疑的场景：
不愿提供身份证明的客户；
过度依赖引荐人的客户 (他们可能躲在引荐人后面来隐藏自己的真实身份或业务情况)；
投资资金来源不明的；
可用资金量与客户的其他情况不一致的 (即财富来源不明)。
交易在客户的业务或个人活动中显得不合理。 如果客户在没有合理解释的情况下改变与我们打交道的方式，则此时我们应特别小心；
交易模式发生变化的；
进行跨国交易的客户似乎没有任何充分理由与所涉及的国家/地区开展业务；
在没有明显或合理的原因的情况下，客户不愿意向我们提供正常的个人或财务信息。
报告可疑情况
无论出于何种原因，如果我们怀疑客户或他们所代表的任何人可能正在进行 (或试图进行) 涉及任何犯罪收入的交易，我们必须尽快报告。无论是否实际发生了或打算发生任何业务，我们都必须提交内部报告。
冻结账户
如果我们知道账户中的资金来自犯罪活动，或者源自欺诈的指令，那么该账户可能会被冻结。如果我们认为账户持有人可能涉及被举报的欺诈活动，则也有可能冻结该账户。
记录保存：
公司应保存以下记录：
- 客户身份证明文件，以及在客户身份识别和尽职调查过程中获得的信息 (如适用)
- 涉及客户的所有支付处理和汇款服务记录的详细信息
- 可疑活动检测和报告记录
上述文件/数据应保存至少五 (5) 年，自交易执行后或业务关系终止后计算。
地理位置：
尽管Octa Markets 有限公司欢迎来自全球各地的客户，但不幸的是，相关的政府限制、法规和最佳反洗钱实践禁止 Octa Markets 有限公司为来自某些国家或在某种程度上与某些国家有关联的客户开立账户，因此某些账户申请可能无法继续进行，但在某些情况下，可能会询问用于确认居住国的其他问题。